以厦门市为例的国内城市个人信用建立与应用场景研究

一、绪论

世界经济迅速发展的今天，信用在经济发展中呈现出的重要性日趋明显。随着我国经济发展步入成熟阶段，亟需构建社会信用体系，用以保障市场秩序，促进经济发展。并提供创新的社会治理模式。以厦门市为例进行研究，一方面是厦门在城市个人信用建立方面已取得了不错的成绩和经验，值得借鉴和学习。另一方面，现今对此项研究，多以整体研究为主，以一座城市为例，进行个体研究。可以从现实实例中汲取更多构建信用社会的经验总结，对项目研究有更大的帮助。

二、理论概述

（一）社会信用体系

社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。是国家社会治理机制。以法为基础，以建立和完善信用信息共享机制为核心，以培育健全的信用服务市场为动力，以信用服务市场行业主体竞争力的不断提高为支撑。

（二）城市信用体系

城市信用体系，即信用城市。是社会信用体系的分支，是社会诚信建设的关键。体现在城市生活的方方面面，通过守信激励和失信惩戒，让守信者一路畅通，失信者寸步难行。

（三）个人信用和个人信用分

个人信用是社会信用体系建设的主体和约束治理对象。是个人信用的书面文书，每一次的信用行为都会被记录，并最终体现在个人信用报告中。是属于个人的“经济身份证”。

个人信用分，基于个人基础信息，通过大数据分析，以分数的形式呈现个人信用状况的综合评值分数。

三、国内城市个人信用发展现状

（一）推行城市信用建设的意义

中国传统文化——儒家五常“仁、义、礼、智、信”。信即是诚实守诺按约履责。绵延千年的中国文化一直在倡导“信”。人无信不立，业无信不兴，国无信则衰。窥一斑而知全豹，由传统文化即可知“信”的道德规范。以“信”为根基，构建城市信用体系，有以下几种意义：

是国家政策方针的需要

从对共享单车、芝麻信用的探讨开始，2017年8月首届中国城市信用建设高峰论坛开幕，国家发改委接着密集发声，国家政策相继出台，第一批国家信用体系建设示范城市也获批建立。国家层面的引导，各项鼓励的政策方针扶持推进着城市信用建设。像一块块坚实的砖瓦，信用城市越来越多，才能垒砌成信用中国这座摩天大厦。

是市场经济发展的需要

城市是滋养信用市场落地、开花、结果的肥沃土壤。背靠城市，推行城市信用建设，以优质信用维系不断发展变化，又越来越复杂的市场关系，可以保障和规范市场秩序。同时，信用体系还是市场经济是不是达到成熟阶段的标识，有利用市场经济健康发展，持续稳定地增长。

是城市形象塑造的需要

信用可以给城市披上一层“信用”的诚信光环。是城市的无形资本，是提升城市综合竞争力的助燃剂。是塑造城市闪亮形象的需要。
建立信用城市还有利于城市治理。秩序井然的城市更适于城市居民生活居住，更能高效配置城市资源。行政能力、政府公信力、营商环境也会随着的城市信用度提升。信用给城市带去的变化，能充分激发城市活力，展现城市的综合实力，给城市带来更多的发展机遇。

是预防金融风险的需要

国家经济安全关乎国家和民生，金融安全是它的核心。当今社会最大的金融风险就是信用风险。既得利益的驱使下，银行的信用规模也在悄悄的扩张，但这种扩张是没有法律规范的，是无序且危险的。也是最大的信用风险。信用体系的推出就是为了解决和预防这样的金融风险，还国家和人民，安全有序的金融环境。

是调整信用秩序的需要

即便大力宣传和倡导，失信失约的情况，仍然屡有发生。要想改变信用秩序紊乱，培养社会信用体系信用文化是一种有种的措施和手段。适应市场经济的发展，与市场经济相匹配的信用文化，可以传递下面的信用价值观，培养正确的信用意识。这样的信用文化，需要推行信用体系来完成和实现。

（二）国内城市信用建设现状

............略

八、结论

以厦门为例研究国内城市个人信用建立和应用场景，从实例可以看到厦门的信用体系建设已取得了骄人的好成绩。从厦门的建立过程和场景应用，做出了多方的思考。就整体而言，虽然国内的城市个人信用体系已经到达了深耕细作，全面快速的阶段。但真正的完成中国信用体系，还是一条漫长的道路。还需要不断的研究和探索。以中国浓厚的传统文化为基础，营造社会信用氛围。传播宣传正面的信用文化。让人们自觉规范信用行为，通过信用建设感觉到信用带来的美好生活。

参考文献略

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